เชื่อว่าหลายคนที่มีโอกาสได้กู้ซื้อบ้านคงเคยมีประสบการณ์การกู้ไม่ผ่าน ซึ่งถือเป็นเรื่องที่ร้ายแรงมาก ๆ จนทำให้เกิดข้อข้องใจว่าทำไมถึงทำไม่ได้ทั้ง ๆ ที่ศึกษาข้อมูลมาอย่างละเอียด จัดเตรียมข้อมูลต่าง ๆ อย่างครบถ้วน ไม่ต้องกังวลไปเราจะพาไปไขข้อข้องใจพร้อมแนะวิธีแก้
ทำไมกู้ซื้อบ้านไม่ผ่าน พร้อมวิธีแก้
มีอยู่ด้วยกันหลายเหตุผล ได้แก่
1. ประวัติการผิดชำระหนี้
หากก่อนหน้านี้คุ้นเคยกู้สินเชื่อ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อประเภทไหนก็ตามและเคยมีประวัติการชำระล่าช้าหรือผิดนัดชำระเกิน 90 วัน ข้อมูลดังกล่าวจะถูกนำมาใช้ในการพิจารณาในการอนุมัติสินเชื่อว่าควรได้หรือไม่ได้ และโดยส่วนใหญ่มักส่งผลในแง่ร้ายมากกว่าในแง่ดี
วิธีแก้ คือ หากพบว่าตนเองเคยมีประวัติมาก่อนแนะนำให้ทำการชำระหนี้สินดังกล่าวให้เสร็จสิ้นและรอเวลาประมาณ 1 – 3 ปี ค่อยทำการขอสินเชื่อหรือกู้ซื้อบ้านอีกครั้ง
2. แหล่งที่มาของรายได้ไม่ชัดเจน
แม้บางคนจะมีรายได้ค่อนข้างเยอะและมากพอสำหรับการผ่อนชำระบ้าน แต่หากธนาคารพบว่าไม่มีการระบุแหล่งที่มาของรายได้อย่างชัดเจนว่าได้มายังไงหรือมีหลักฐานยืนยัน อาจทำให้การพิจารณาอนุมัติเป็นไปได้ยากขึ้น
วิธีแก้ คือ ควรมีเอกสารการแสดงใบประกอบวิชาชีพอย่างชัดเจน เช่น ทำธุรกิจส่วนตัว ใช้ใบการจดทะเบียนพาณิชย์ และการเดินเงินในบัญชีเงินฝากต้องเห็นความเคลื่อนไหวอย่างน้อยไม่ต่ำกว่า 6 – 12 เดือน
3. ภาระหนี้สินมากเกินไป
หากธนาคารทำการตรวจสอบพบว่าแม้มีรายได้เยอะแต่มีภาระหนี้สินส่วนอื่น ๆ เยอะมีสัดส่วนเกิน 40% ของรายได้ อาจส่งผลให้การพิจารณาอนุมัติเปลี่ยนแปลงไปตามปริมาณหนี้สินที่มี ยิ่งมีเยอะยิ่งยาก
นอกจากนั้น หนี้สินที่มีการกู้ร่วมกับผู้อื่นก็ถือเป็นอีกหนึ่งปัจจัยที่ถูกนำมาใช้ในการพิจารณาเช่นกัน ส่วนวิธีการแก้ คือ ต้องทำการชำระหนี้สินดังกล่าวให้เสร็จสิ้นเสียก่อน
สาเหตุของการกู้ไม่ผ่านอื่น ๆ ที่สามารถพบเห็นได้
หลัก ๆ ประกอบไปด้วย
- ไม่มีการออมเงิน บางธนาคารอาจมีการตรวจสอบเงินเก็บของผู้ขอกู้เพื่อดูความเหมาะสมว่าควรอนุมัติให้กู้หรือไม่กู้ เช่น มีรายได้มากแต่ไม่มีการออมเงินเลย อาจทำให้การอนุมัติเป็นไปได้ยาก เพราะธนาคารมองว่าเสี่ยงเกินไป
- ปัญหาความน่าเชื่อถือ กรณีเป็นพนักงานประจำทำงานในบริษัทที่ไม่มีความน่าเชื่อถือ เช่น ไม่ส่งประกันสังคม ไม่จ่ายภาษี จ่ายเงินเดือนไม่ตรง ส่งผลให้ธนาคารพิจารณาการกู้เงินยากขึ้น
- รายได้ไม่ถึงเกณฑ์ตามที่ธนาคารกำหนด โดยมาตรฐานทั่วไปต้องมีรายได้สม่ำเสมอเกิน 25,000 บาท
- กำลังเปลี่ยนงาน กรณีนี้ธนาคารจะมองว่างานของคุณอาจไม่มั่นคงและมีความเสี่ยง
และสุดท้ายหากพบว่าทำการตรวจสอบสาเหตุของการกู้ธนาคารไม่ผ่านและพบว่าตนเองไม่เข้าข่ายเลย ขอแนะนำให้ลองสอบถามรายละเอียดกับทางธนาคารอีกทีหนึ่งว่าทำไมถึงดำเนินการไม่ผ่าน และสามารถแก้ไขอย่างไรได้บ้าง